Rejekipulsa.com – Pembiayaan Invois: Penyelesaian Praktikal untuk Menyelesaikan Masalah
#Pembiayaan #Invois #Penyelesaian #Praktikal #untuk #Menyelesaikan #Masalah
Dalam dunia perniagaan, masalah aliran tunai sering menjadi penghalang utama kepada pertumbuhan syarikat dan operasi berterusan. Khususnya untuk perusahaan kecil dan sederhana (PKS), kesukaran untuk mendapatkan akses kepada modal atau kecairan boleh menghalang keupayaan mereka untuk membayar kos operasi, memenuhi pesanan, atau mengembangkan perniagaan mereka.
Penyelesaian praktikal yang telah menjadi semakin popular ialah pembiayaan invois.
Memahami Pembiayaan Invois
Pembiayaan invois adalah kaedah pembiayaan di mana syarikat mendapatkan dana atau pinjaman perniagaan dengan menjual penghutang perdagangan (invois) kepada pihak ketiga, seperti institusi kewangan atau syarikat kewangan.
Ini membolehkan syarikat mendapatkan semula sebahagian atau kesemua jumlah invois yang belum dibayar, jadi mereka tidak perlu menunggu lama untuk menerima bayaran daripada pelanggan mereka. Dalam kes ini, invois bertindak sebagai cagaran untuk mendapatkan dana segar yang boleh digunakan segera untuk memenuhi keperluan perniagaan.
Baca Juga: Mengapa PKS memerlukan Pembiayaan Invois?
Cara Pembiayaan Invois Berfungsi
Proses pembiayaan invois agak mudah. Lazimnya, syarikat akan mengemukakan permohonan pembiayaan kepada institusi pembiayaan yang sanggup menggunakan invois mereka sebagai cagaran pinjaman.
Selepas menerima dan mengesahkan invois, jika bakal peminjam melepasi proses penilaian risiko, institusi pembiayaan akan memberikan sebahagian daripada jumlah invois kepada syarikat, secara amnya sekitar 80-90% daripada jumlah jumlah invois, sebagai pinjaman perniagaan.
Selepas mendapat pinjaman, peminjam perlu membayar faedah pinjaman setiap bulan atau pada akhir tempoh pinjaman, bergantung kepada perjanjian kredit.
Faedah Pembiayaan Invois
- Aliran Tunai yang Diperbaiki: Pembiayaan invois menyediakan akses segera kepada dana yang sebelum ini diikat dalam akaun belum terima. Ini membolehkan syarikat mengatasi pembayaran lewat daripada pelanggan dan mengekalkan aliran tunai yang lancar.
- Pertumbuhan Perniagaan: Dengan pemerolehan dana baharu yang pantas, syarikat boleh memanfaatkan peluang pertumbuhan dengan lebih mudah seperti memenuhi pesanan baharu, meningkatkan pengeluaran atau meluaskan jangkauan pasaran.
- Mengurangkan Beban Pentadbiran: Institusi pembiayaan biasanya mengendalikan tugas pentadbiran seperti mengesahkan invois dan pengebilan pelanggan. Ini membantu mengurangkan beban pentadbiran syarikat.
- Pilihan Alternatif: Khususnya bagi PKS yang sukar untuk layak mendapat pinjaman bank tradisional, pembiayaan invois adalah cara yang lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman perniagaan.
Baca juga: Memahami Pembiayaan Invois: Cara Ia Berfungsi dan Faedah untuk Perniagaan
Pertimbangan dan Risiko
Walau bagaimanapun, seperti semua bentuk pembiayaan, pembiayaan invois juga mempunyai pertimbangan dan risikonya. Kos faedah dan pentadbiran mungkin lebih tinggi berbanding pinjaman bank.
Faedah pinjaman mungkin berbeza-beza untuk produk pembiayaan invois, tetapi secara amnya dalam kalangan syarikat Pinjaman Rakan Sebaya (P2P Lending) ia berkisar antara 18% – 24% setahun.
Bakal peminjam perlu mempertimbangkan sama ada margin atau keuntungan yang diperoleh daripada invois projek ini masih lebih tinggi daripada kos faedah yang dikenakan.
Selain itu, terdapat kemungkinan pelanggan terbabit tidak membayar invois tepat pada masanya yang boleh menjejaskan reputasi syarikat dan juga mengurangkan keuntungan yang diperoleh daripada pembiayaan tersebut.
Sekiranya pelanggan terbabit tidak membayar invois tepat pada masanya, pengguna pembiayaan invois juga berpotensi untuk menanggung risiko membayar denda kepada institusi kewangan/syarikat pembiayaan sekiranya mereka tidak membayar hutang pada tarikh tamat tempoh.
Kesimpulan
Pembiayaan invois telah terbukti menjadi penyelesaian praktikal untuk mengatasi masalah aliran tunai perniagaan, terutama bagi PKS yang sering mengalami pembayaran lewat daripada pelanggan.
Dengan menyediakan akses pantas kepada dana yang sebelum ini terikat dalam akaun belum terima, perniagaan boleh mengekalkan operasi yang lancar dan bertindak balas dengan lebih fleksibel kepada peluang pertumbuhan.
Walau bagaimanapun, sebelum membuat keputusan untuk menggunakan pembiayaan invois, syarikat perlu mempertimbangkan dengan teliti kos, risiko dan faedah yang terlibat untuk memastikan keputusan termaklum dalam pengurusan kewangan perniagaan mereka.
Artikel ini adalah hasil kerjasama antara RejekiPulsa dan Akseleran
